Pożyczka na dowód – gdzie można ją znaleźć?
Pożyczki na dowód są popularnym rodzajem produktu finansowego i pyta o nie wiele osób. Aby się o tym przekonać, wystarczy zajrzeć chociażby na fora poświęcone tematyce pożyczkowej lub sprawdzić komentarze pod artykułami o pożyczkach pozabankowych. W ramach odpowiedzi na bardzo duże zainteresowanie, jakie generują pożyczki na dowód, postanowiliśmy nieco bliżej opisać takie produkty finansowe. Dokładne i wyczerpujące opracowanie na pewno przyda się internautom, bo w sieci trudno jest znaleźć konkretne informacje. Artykuły rzekomo opisujące czym jest pożyczka na dowód, dość często koncentrują się tylko na promowaniu ofert wybranych firm pożyczkowych. Zanim skorzystamy z co najmniej jednej pożyczki na dowód, warto najpierw dowiedzieć się, jakie są zalety i wady takiego produktu finansowego.
Pożyczka na dowód osobisty – co na to mówią przepisy?
Osoby, które wcześniej korzystały wyłącznie z oferty banków, mogą być zdziwione, że pozabankowe pożyczki na dowód osobisty są dość łatwo dostępne. W przypadku sektora bankowego, podobne pożyczki (kredyty na dowód) stanowią bowiem bardzo dużą rzadkość. Wynika to między innymi z faktu, że Komisja Nadzoru Finansowego pozwala bankom na pożyczanie tylko niewielkich kwot bez dokładnej weryfikacji klienta. Zresztą sami bankowcy też nie palą się do wypłacania jakichkolwiek kwot na dowód, czyli bez weryfikacji dochodów klienta poprzez zaświadczenie od pracodawcy. Właśnie dlatego takich słów jak np. kredyt na dowód, kredyt na dowód osobisty, kredyt online na dowód oraz kredyty na dowód raczej nie znajdziemy w bankowych ofertach. Kredyt na dowód ze SKOK-u również jest mało prawdopodobny. Innymi słowy, jeśli interesuje nas pożyczka na dowód, bank lub SKOK będzie raczej kiepskim wyborem.
W przypadku rynku pozabankowego, pożyczanie pieniędzy na dowód jest oczywiście o wiele popularniejsze. Firmy pozabankowe korzystają z faktu, że ich kryteria oceny ryzyka mogą być o wiele łagodniejsze. Komisja Nadzoru Finansowego zwraca dużą uwagę na działalność banków i SKOK-ów, ponieważ te instytucje obracają środkami klientów powierzonymi w ramach kont i lokat. Firmy pożyczkowe finansują się przy pomocy własnych pieniędzy oraz środków pożyczonych od inwestorów. Taki kapitał można obciążać większym ryzykiem (m.in. poprzez pożyczki na dowód osobisty).
W kontekście dopuszczalności pożyczek na dowód, warto również wspomnieć o konkretnych przepisach prawnych. Ustawa o kredycie konsumenckim obejmująca między innymi działalność firm pozabankowych wskazuje, że ocena zdolności kredytowej będzie wymagana przed zawarciem umowy kredytu konsumenckiego. Przykładem takiego kredytu jest również pożyczka na dowód osobisty dla osoby prywatnej. Ponadto przepisy wspomnianej ustawy mówią, że ocena zdolności kredytowej jest przeprowadzana na podstawie informacji uzyskanych od konsumenta i/lub danych z zewnętrznych źródeł (np. BIK) i/lub własnego zbioru informacji.
Co ważne, ustawa o kredycie konsumenckim nie precyzuje, jak dokładnie należy badać zdolność kredytową (pożyczkową) konsumenta, czyli osoby wykorzystującej pieniądze na potrzeby niezwiązane z działalnością gospodarczą. W związku z powyższym, firma pozabankowa oferująca pożyczki na dowód, może w ramach informacji uzyskanych od konsumenta poprosić o zadeklarowanie wysokości miesięcznych dochodów (zamiast sprawdzania zaświadczenia o dochodach i zatrudnieniu wystawionego przez pracodawcę). Warto wiedzieć, że pozabankowe pożyczki na oświadczenie są dość częste. Formą oświadczenia mogą być też informacje wpisywane do wniosku pożyczkowego. Niekiedy pożyczkodawca wybiera jeszcze inne rozwiązanie. Taka firma pozabankowa może bowiem wykorzystać wyciąg z konta bankowego klienta do oceny jego zdolności kredytowej (zamiast zaświadczenia o dochodach).
Pożyczki na dowód (a zwłaszcza pożyczki na dowód online) cechujące się wspomnianym rozwiązaniem, czyli weryfikacją historii konta są relatywnie częste. Sytuację ułatwia nowoczesna technologia informatyczna. Pozwala ona bowiem pożyczkodawcy na sprawdzenie historii konta klienta przy pomocy specjalnej aplikacji, która służy również do potwierdzenia rachunku do wypłaty środków i zastępuje weryfikacyjny przelew 1 grosza. Posiadacz rachunku bankowego powinien być oczywiście świadomy tego, że oprócz jego danych i numeru konta pożyczkodawca sprawdza między innymi miesięczne wpływy i wydatki. Firmy pożyczkowe nie zawsze przedstawiają jednak informacje na temat automatycznej weryfikacji historii konta w sposób przejrzysty dla klienta. Warto zatem sprawdzić, czy wybrana przez nas pożyczka na dowód rzeczywiście cechuje się brakiem jakiejkolwiek dochodowej weryfikacji wnioskodawcy.
Pożyczki na dowód – jakie są ich rodzaje?
Żaden akt prawny nie zawiera konkretnej definicji mówiącej, czym jest pożyczka na dowód. Właśnie dlatego występuje spore zróżnicowanie dotyczące zastosowania tego określenia w praktyce (m.in. przez firmy pożyczkowe). Mimo braku jednoznacznej definicji pożyczek na dowód, można wskazać następujące określenia i rodzaje pożyczek, które są z nimi ściśle powiązane:
pożyczka na dowód bez zaświadczeń/pożyczki na dowód bez zaświadczeń - pożyczki na dowód bez zaświadczeń o zarobkach
- pożyczka na dowód bez zaświadczeń o zarobkach przez Internet
- pożyczki pozabankowe przez Internet na dowód
- pożyczka na dowód przez Internet
- pożyczka przez Internet na dowód
- pożyczka na dowód online
- pożyczki na dowód online
- pożyczki na dowód bez zaświadczeń dla bezrobotnych
- pożyczki dla bezrobotnych na dowód
- pożyczka na dowód bez dochodów
- pożyczka na dowód dla zadłużonych
- pożyczka na dowód na raty
- pożyczka chwilówka na dowód
- szybka pożyczka na dowód
- pożyczka na sam dowód
- pożyczki tylko na dowód
- pożyczka na dowód osobisty
- pożyczka pozabankowa na dowód
- pożyczka w 15 minut na dowód
- pożyczki na dowód osobisty od ręki
- pożyczka od 18 lat na dowód
- pożyczka przez telefon na dowód
- pożyczki SMS na dowód
- pożyczka na dowód bez konta bankowego
- pożyczki na dowód do domu
- pożyczka na dowód bez BIK
Każdy z wymienionych powyżej rodzajów pożyczek, na pewno zasługuje na krótkie omówienie. Pożyczka na dowód bez zaświadczeń, pożyczki na dowód bez zaświadczeń o zarobkach, pożyczka na dowód bez zaświadczeń o zarobkach przez Internet oraz pożyczki na dowód bez zaświadczeń i pożyczki na dowód bez zaświadczeń o zarobkach to typowe określenia stosowane przez pożyczkodawców. Jeżeli je widzimy, to warto sprawdzić, czy firma pozabankowa faktycznie rezygnuje z jakiegokolwiek sprawdzania dochodów klienta (w tym również wpływów na rachunek bankowy). Pożyczka na dowód bez zaświadczeń wcale nie musi być bowiem udzielana „w ciemno” (zupełnie bez sprawdzenia klienta).
Pożyczki na dowód często są kojarzone z ofertą stricte internetową. Trudno się zatem dziwić, że takie określenia jak pożyczki pozabankowe przez Internet na dowód, pożyczka na dowód przez Internet, pożyczka przez Internet na dowód, pożyczka na dowód online oraz pożyczki na dowód online również często znajdziemy na stronach firm pożyczkowych. Jeżeli je widzimy, to na pewno trzeba sprawdzić, czy cała procedura pożyczkowa faktycznie odbywa się online. Czasem bywa bowiem tak, że klient będzie musiał „stacjonarnie” odwiedzić pożyczkodawcę w celu podpisania umowy. Najmniej korzystne rozwiązanie, jakim cechuje się pożyczka na dowód online, zakłada wykorzystanie tylko formularza internetowego w celu pozostawienia danych kontaktowych dla pracownika firmy pozabankowej. Taka rzekoma pożyczka na dowód przez Internet niestety w praktyce może niewiele się różnić od zwykłej pożyczki „stacjonarnej”, jeżeli większość czynności zostanie załatwiona bez wykorzystania sieci www.
Pożyczki na dowód często są poszukiwane przez osoby znajdujące się w kiepskiej sytuacji finansowej. Właśnie dlatego sporą uwagę przyciągają następujące określenia stosowane przez pożyczkodawców: pożyczki na dowód bez zaświadczeń dla bezrobotnych, pożyczki dla bezrobotnych na dowód, pożyczka na dowód bez dochodów, pożyczka na dowód dla zadłużonych. Wiele osób zakłada, że pożyczka na dowód będzie cechowała się brakiem jakiejkolwiek weryfikacji przyszłego klienta pod względem poziomu i stałości dochodów. Warto jednak pamiętać, że nawet pożyczka na dowód bez dochodów jest udzielana po sprawdzeniu danych wnioskodawcy w Biurze Informacji Kredytowej i/lub jednym z biur informacji gospodarczej (np. BIG InfoMonitor). Właśnie dlatego pożyczka na dowód dla zadłużonych może być niedostępna w razie posiadania złej historii kredytowej.
Z kolei pożyczki na dowód bez zaświadczeń dla bezrobotnych i pożyczki dla bezrobotnych na dowód faktycznie mogą zostać przyznane bezrobotnemu, o ile pożyczkodawca nie sprawdza zaświadczeń o zarobkach oraz historii konta bankowego. Warto jednak zadać sobie pytanie, czy pożyczka na dowód zaciągnięta przez osobę nieposiadającą stałych wpływów, w przyszłości nie będzie skutkowała problemami ze spłatą i ewentualną egzekucją komorniczą.
Kolejną ciekawą kwestią jest spore zróżnicowanie, jakim cechują się pożyczki na dowód. W tej ogólnej kategorii znajdziemy takie produkty finansowe jak: pożyczka na dowód na raty, pożyczka chwilówka na dowód oraz szybka pożyczka na dowód. Pożyczka na dowód na raty zwykle cechuje się większą wartością i dlatego można ją spłacać co miesiąc (przez dłuższy czas). Okres ratalnej spłaty takiej pożyczki może wynosić nawet 36 miesięcy – 48 miesięcy. Warto jednak pamiętać, że pożyczka na dowód na raty częściej cechuje się weryfikacją rachunku bankowego klienta. Trudno się temu dziwić, bo większa kwota i dłuższy okres spłaty oznacza podwyższone ryzyko dla pożyczkodawcy. Z kolei pożyczka chwilówka na dowód (inaczej szybka pożyczka na dowód) jest nieco łatwiejsza do uzyskania. Taka pożyczka chwilówka na dowód posiada zwykle maksymalną wartość wynoszącą kilka tysięcy złotych i okres jednorazowej spłaty nie dłuższy niż 30 dni – 60 dni.
Szybka pożyczka na dowód już od lat interesuje bardzo wiele osób. W ten sposób można wyjaśnić popularność następujących fraz: pożyczka na sam dowód, pożyczki tylko na dowód, pożyczka na dowód osobisty, pożyczka pozabankowa na dowód, pożyczka w 15 minut na dowód oraz pożyczki na dowód osobisty od ręki. Jeżeli takie sformułowania pojawiają się na stronie firmy pożyczkowej, to każdorazowo również trzeba sprawdzić, na ile są one zgodne z rzeczywistością. Przykładowo pożyczka w 15 minut na dowód może być wypłacana tak szybko tylko w dni robocze i dodatkowo pod warunkiem, że klient posiada konto w tym samym banku co pożyczkodawca.
Warto też pamiętać, że pożyczki na dowód osobisty od ręki nie są dostępne dla absolutnie każdego. Typowe wymagania pożyczkodawców dotyczą takich cech klienta jak odpowiedni wiek (zwykle 18 lat/20 lat – 70 lat/75 lat), pełna zdolność do czynności prawnych, polskie obywatelstwo, adres zamieszkania na terenie Polski, posiadanie konta bankowego w krajowym banku oraz telefonu komórkowego i e-maila, a także akceptowalna historia kredytowa w BIG i/lub BIK. Osoby nie spełniające co najmniej jednego z powyższych wymogów, mogą mieć spory problem jeśli interesuje je pożyczka na sam dowód/pożyczka pozabankowa na dowód.
Czasem osoba, którą interesuje pożyczka na dowód osobisty, może mieć dodatkowe, dość specyficzne wymagania. Właśnie dlatego w Internecie dość często pojawiają się frazy takie jak pożyczka przez telefon na dowód, pożyczki SMS na dowód, pożyczka na dowód bez konta bankowego, pożyczka od 18 lat na dowód oraz pożyczki na dowód do domu. Wspomniana pożyczka przez telefon na dowód jak najbardziej jest dostępna, ale obecnie stosunkowo rzadka. Wypiera ją bowiem o wiele popularniejsza pożyczka przez Internet na dowód. Dostępne, choć niezbyt powszechne są także pożyczki SMS na dowód. Powód takiej sytuacji jest bardzo prosty do zrozumienia. Mianowicie aplikacje mobilne i strony www pożyczkodawców dostosowane do smartfonów, skutkowały spadkiem popularności pożyczania przez SMS. Pożyczka od 18 lat na dowód to także jest oferta, której nie znajdziemy w każdej firmie pozabankowej. Wielu pożyczkodawców ustala bowiem minimalny wiek klienta jako 20 lat – 22 lata.
Jeżeli chodzi o pożyczki na dowód do domu, to mogą one zainteresować przede wszystkim osoby potrzebujące środków w gotówce. Przed wyborem takiej opcji, warto jednak upewnić się, czy jest ona dyskretna i nie oznacza dodatkowych kosztów związanych z osobistą wizytą doradcy pożyczkowego. Lepszym rozwiązaniem dla osób potrzebujących gotówki może się okazać pożyczka na dowód bez konta bankowego. Taka pożyczka może zostać bowiem wypłacona w każdej placówce Poczty Polskiej (poprzez czek gotówkowy). Niestety gotówkowa wypłata pożyczek na dowód (wcześniej udzielonych przez Internet) nie jest częstym rozwiązaniem.
Pożyczka na dowód bez BIK również okazuje się bardzo poszukiwaną ofertą. Niestety taką pożyczkę znajdziemy tylko u stosunkowo nielicznych firm pożyczkowych. Większość pozabankowych pożyczkodawców obecnie współpracuje już z Biurem Informacji Kredytowej. Sprawia to, że pożyczka na dowód bez BIK nie jest częstym zjawiskiem. Osoby, które interesuje taka pożyczka na dowód bez BIK, powinny również pamiętać, że firma pożyczkowa na pewno sprawdzi dane z co najmniej jednego biura informacji gospodarczej (BIG). Najczęstsza jest jednak weryfikacja przyszłego klienta w 3 – 4 takich biurach zwanych również rejestrami nierzetelnych dłużników.
Jakie są główne zalety pożyczania na dowód?
Duża popularność, jaką cieszą się pożyczki na dowód bez zaświadczeń o zarobkach potwierdza, że takie produkty finansowe mają liczne zalety. Warto zatem dowiedzieć się więcej o atutach wspomnianych pożyczek. Są one wygodne między innymi dlatego, że złożenie wniosku pożyczkowego nie wymaga wcześniejszej wizyty u pracodawcy. Warto zdawać sobie sprawę, że podczas takiej wizyty u zatrudniającego nas przedsiębiorcy lub pracownika z działu kadr, potrzebne zaświadczenie o dochodach nie zawsze otrzymamy „od ręki”. Czasem trzeba na nie poczekać na przykład 2 dni. To stanowi problem jeśli pieniądze są potrzebne szybko. Kolejnym atutem pożyczki na dowód bez zaświadczeń jest fakt, że możemy o nią wnioskować nawet w weekend. Pod koniec tygodnia oczywiście nie na możliwości załatwienia zaświadczeń o dochodach i zatrudnieniu, które są potrzebne przy zwykłej pożyczce.
Dla wielu osób bardzo ważną kwestią jest również dyskrecja. Poprzez wybór pożyczki na dowód mamy pewność, że pracodawca lub pracownik działu kadr nie dowie się o naszych pożyczkowych planach. Inna korzyść wynikająca z pożyczania bez zaświadczeń dotyczy prostszych formalności. Wniosek o pożyczkę bez zaświadczeń jest po prostu mniej skomplikowany, a jego wypełnienie zajmuje mniej czasu i rzadziej kończy się błędami. W następnej części naszego artykułu piszemy więcej na temat wniosku o pożyczkę bez zaświadczeń (taką jak np. pożyczka na dowód przez Internet/pożyczka na dowód online). Tymczasem warto wspomnieć o jeszcze jednej zalecie pożyczania na dowód. Jest to bardzo dobra opcja dla wszystkich osób, które posiadają nieudokumentowane dochody (np. z pracy „na czarno”). Osoby należące do tej grupy, raczej nie mają czego szukać w bankach, SKOK-ach oraz firmach pożyczkowych, które skrupulatnie sprawdzają oficjalne dochody klienta.
Jak wygląda wnioskowanie o pożyczki na dowód online?
Osoba, którą interesuje pożyczka na dowód przez Internet powinna wiedzieć, że wnioskowanie o taką pożyczkę na pewno nie będzie uciążliwe. Wręcz przeciwnie – można spodziewać się ułatwień. Pierwsze kroki są jednak takie same, jak w przypadku standardowych pożyczek przez Internet. Mianowicie trzeba podać swoje najważniejsze dane – między innymi imię, nazwisko, adres zamieszkania, e-mail, numer telefonu, PESEL oraz numer dowodu osobistego. Warto zwrócić uwagę, że obowiązek podania PESEL-u, który jest standardem w przypadku wnioskowania o pożyczki na dowód online, automatycznie wyklucza możliwość złożenia prawidłowo wypełnionego wniosku przez cudzoziemca.
W dalszej kolejności, pożyczkodawca może nas zapytać o deklarowany poziom dochodów i wydatków oraz spłacane kredyty i pożyczki. Podanych informacji oczywiście nie trzeba będzie potwierdzać przy pomocy jakichkolwiek dokumentów od pracodawcy. Tym niemniej, przyszły pożyczkobiorca powinien podać prawdziwe dane na temat swoich dochodów i wydatków. W przeciwnym razie, może wchodzić w grę odpowiedzialność karna związana z ewentualnym wyłudzeniem środków. Warto także zwrócić uwagę, że wnioskowanie o pieniądze na dowód zawsze wygląda podobnie – niezależnie od tego, jaki wariant pożyczkowy wybierzemy (pożyczka na dowód na raty lub pożyczka chwilówka na dowód/szybka pożyczka na dowód).
Tak jak już wcześniej wspomnieliśmy, wybór pożyczki na dowód nie wyklucza możliwości zweryfikowania historii wpływów i wydatków na rachunku bankowym. Dlatego pożyczkodawca może wymagać dołączenia do wniosku kredytowego np. wyciągów z konta w pliku pdf. dotyczących ostatnich 2 – 3 miesięcy. Jeżeli posiadamy np. dwa rachunki służące do codziennych rozliczeń, to trzeba załączyć informacje na temat historii tych dwóch kont.
Czasem bardziej nowoczesny pożyczkodawca będzie sprawdzał historię konta podczas jego weryfikacji (przy pomocy specjalnego programu). Warto zwrócić uwagę, że weryfikacja konta bankowego klienta poprzez specjalny program lub przelew małej kwoty ma miejsce jeszcze przed pozytywną decyzją w sprawie pożyczki. Dzięki temu, pożyczka na dowód przez Internet (pożyczka przez Internet na dowód/pożyczka na dowód online) może zostać wypłacona bardzo szybko po podjęciu pozytywnej decyzji kredytowej. Pożyczkodawca nie będzie musiał bowiem weryfikować konta do wypłaty środków, kiedy już podejmie pozytywną decyzję. Warto podkreślić, że udane wypełnienie wniosku pożyczkowego, zwykle będzie skutkowało również utworzeniem konta (profilu) danej osoby na portalu firmy pożyczkowej. Taki profil można później jeszcze wykorzystywać podczas wnioskowania o kolejne pożyczki pozabankowe przez Internet na dowód (pożyczki na dowód online). Na wspomniane konto zalogujemy się przy pomocy wcześniej podanego adresu e-mail oraz hasła, które trzeba podać we wniosku pożyczkowym.
Konto klienta na stronie pożyczkodawcy prezentuje informacje dotyczące m.in. złożonych wniosków pożyczkowych, aktualnego zadłużenia i zaległości, terminu spłaty najbliższej raty oraz promocji. Czasem pożyczkodawcy umożliwiają nawet zapłatę raty z poziomu swojej strony internetowej i panelu klienta (poprzez szybkie przelewy). Warto dodać, że coraz popularniejsze aplikacje mobilne mają podobne funkcjonalności, jak panel klienta firmy pożyczkowej. Dodatkowo przy pomocy takiej aplikacji na smartfony i tablety można wnioskować o kolejne pożyczki na dowód online (bez konieczności korzystania z przeglądarki internetowej).
Pożyczka na sam dowód – kiedy jej nie otrzymamy?
Po udanym złożeniu wniosku pożyczkowego (potwierdzonym przez odpowiedni komunikat), trzeba czekać na wiadomość o tym, czy pożyczka na dowód osobisty została przyznana. Jeżeli chodzi o czas wydawania decyzji kredytowej, to w praktyce jest on bardzo zróżnicowany. Niektóre firmy pozabankowe chwalą się tym, że dzięki automatyzacji decyzji kredytowych już po 15 minutach – 20 minutach będzie wiadomo, czy pożyczka na dowód bez zaświadczeń została przyznana. Warto jednak pamiętać, że tak krótki czas rozpatrywania wniosku może zależeć między innymi od dostępności usług Biura Informacji Kredytowej. To ważna kwestia, bo jak wspomnieliśmy wcześniej pożyczka na dowód bez BIK jest dość rzadkim przypadkiem.
Czasem mniej spieszący się pożyczkodawcy informują, że na decyzję kredytową poczekamy np. jeden dzień roboczy. Słowo „roboczy” ma duże znaczenie jeśli wniosek pożyczkowy składamy np. w sobotę i szybko potrzebujemy pieniędzy. Na całe szczęście, coraz więcej firm pożyczkowych również w weekend posiada czynną infolinię. Można tam zadzwonić i zapytać, jaki będzie orientacyjny czas rozpatrzenia wniosku i wypłaty środków. O pozytywnej lub negatywnej decyzji kredytowej zwykle powiadomi nas SMS oraz e-mail od pożyczkodawcy.
Wiele osób może myśleć, że pożyczki na dowód są przyznawane w sposób bardziej liberalny niż pozostałe chwilówki i pożyczki ratalne. Nie musi być to do końca prawda. Wręcz przeciwnie, jeśli pożyczkodawca nie sprawdza dochodów poprzez zaświadczenie od pracodawcy, to może zwracać większą uwagę np. na historię kredytową w BIK oraz niepokojące sygnały o danej osobie z biur informacji gospodarczej. Właśnie dlatego osoby posiadające negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej, powinny sprawdzić, czy dostępna jest jakaś pożyczka na dowód bez BIK.
Negatywne sygnały z BIK-u oraz biur informacji gospodarczej to w praktyce częsty powód odrzucenia wniosku dotyczącego pożyczki na dowód online. Pożyczkodawcy mogą też podjąć negatywną decyzję jeśli stwierdzą, że dana osoba jako nowy klient wnioskuje o zbyt dużą kwotę lub za długi okres spłaty. Warto o tym pamiętać i nie składać bez potrzeby wniosku o pożyczkę na dowód, który oznacza większe ryzyko dla firmy pozabankowej. Trzeba też wspomnieć, że pożyczkodawca odrzuci wniosek od osób, które obecnie spłacają już sporo innych zobowiązań (nawet rzetelnie). Informacje o liczbie zobowiązań klienta wobec banków, SKOK-ów i większości firm pożyczkowych są dostępne w Biurze Informacji Kredytowej. Trudno się zatem dziwić, że firmy pozabankowe chętnie sprawdzają tę bazę danych. Innym powodem negatywnej decyzji odnośnie pożyczki na dowód bez zaświadczeń bywa fakt, że wnioskodawca w danej firmie posiada już jedno, nie do końca spłacone zobowiązanie. Większość pożyczkodawców nie pozwala, aby dłużnik jednocześnie spłacał u nich dwie chwilówki.
W kontekście negatywnej decyzji kredytowej warto wspomnieć, że pożyczka na dowód zwykle jest kredytem konsumenckim, czyli produktem kredytowym oferowanym konsumentom. W świetle obowiązujących przepisów, konsument to osoba, która nie wykorzystuje pożyczki na cele bezpośrednio związane z działalnością gospodarczą lub zawodową. Fakt, że pożyczki na dowód oferowane konsumentom mają status kredytów konsumenckich nie oznacza jednak, że możemy je nazywać kredytami w rozumieniu ustawy prawo bankowe. Wspomniany akt prawny mówi bowiem, że prawo do udzielania kredytów (finansowanych środkami z kont i lokat) mają tylko banki oraz spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK-i). Jeżeli zatem mówimy, że internetowa pożyczka na dowód to inaczej kredyt na dowód osobisty online lub kredyt online na dowód, to można mieć na myśli tylko przepisy chroniące konsumentów (ustawę o kredycie konsumenckim). „Prawdziwe” kredyty na dowód można znaleźć w bankach, choć jak napisaliśmy wcześniej są one bardzo rzadkie w praktyce i ograniczone tylko do małych kwot.
Dlaczego warto wspomnieć o ustawie dotyczącej kredytów konsumenckich? Jest ona ważna, ponieważ mówi, że w razie odmowy udzielenia kredytu konsumenckiego (takiego jak np. kredyt na dowód lub pożyczka na dowód) na podstawie negatywnych informacji z BIK-u lub BIG, kredytodawca/pożyczkodawca powinien powiadomić konsumenta o takiej sytuacji. Innymi słowy, bank, SKOK lub firma pożyczkowa musi ostrzec wnioskodawcę, że to właśnie negatywna historia kredytowa była powodem odmownej decyzji. Taki przepis wprowadzono, ponieważ wielu Polaków wciąż nie zdaje sobie sprawy ze znaczenia historii kredytowej i nie sprawdza informacji na swój temat przechowywanych w BIK lub biurach informacji gospodarczej.
Czy pożyczki na dowód zawsze muszą być droższe?
Firma oferująca pożyczki na dowód, dobrowolnie zrzeka się możliwości pozyskania większej ilości informacji o danej osobie, która obecnie potrzebuje pieniędzy. Taka sytuacja związana z mniejszą wiedzą o kliencie, może sugerować większe ryzyko dla pożyczkodawcy oraz wyższy koszt pożyczki na dowód (mierzony np. RRSO). Nie oznacza to jednak, że pożyczki na dowód zawsze muszą być droższe względem swoich bardziej tradycyjnych odpowiedników (tzn. pożyczek cechujących się weryfikacja zaświadczeń o dochodach). Taki wniosek wynika między innymi z kwestii, którą eksponowaliśmy już wcześniej. Mianowicie, pożyczka na dowód może wymagać przesłania wyciągu z konta osobistego lub zgody na sprawdzenie przez pożyczkodawcę historii wspomnianego rachunku.
Pamiętajmy również, że firmy pożyczkowe prowadzą różną politykę. Niektóre z nich akceptują np. niższy zysk w celu zwiększenia swojego udziału rynkowego. U takich pożyczkodawców, pożyczka chwilówka na dowód lub pożyczka na dowód na raty wcale nie musi być droższa. Bardzo ważną kwestią jest też koszt pozyskania kapitału potrzebnego do prowadzenia działalności pożyczkowej. Firmy, które taniej pozyskały pieniądze (np. z obligacji) mogą zaproponować mniejsze RRSO pożyczki na dowód i jednocześnie uzyskiwać takie same zyski, jak ich konkurenci.
Warto równocześnie wspomnieć, że pewne rodzaje pożyczek na dowód faktycznie mogą cechować się podwyższonym kosztem (niezależnie od kwestii związanych z pożyczkodawcami). Mowa o takich produktach finansowych jak: pożyczki na dowód bez zaświadczeń dla bezrobotnych, pożyczki dla bezrobotnych na dowód, pożyczka na dowód bez dochodów, pożyczka na dowód dla zadłużonych, pożyczka od 18 lat na dowód, pożyczki SMS na dowód oraz pożyczka przez telefon na dowód. Większość z tych rodzajów pożyczek cechuje się podwyższonym ryzykiem i dlatego znajdziemy je w ofercie tylko wybranych firm pozabankowych.
Pożyczki tylko na dowód – jak wybrać najlepsze?
W ramach podsumowania, przygotowaliśmy kilka rad dla osób, które interesują tylko najlepsze pożyczki na dowód. Warto pamiętać, że każda pożyczka na dowód bez zaświadczeń jest nieco inna i dlatego w ofercie jej dotyczącej mogą znaleźć się pewne „haczyki”. W związku z powyższym, warto znaleźć odpowiedź na następujące pytania:
- Czy pożyczkodawca faktycznie nie sprawdza dochodów klienta i nie wymaga informacji dotyczących historii rachunku bankowego?
- Czy wnioski o pożyczki bez zaświadczeń są przetwarzane również w weekend?
- Jaki jest czas wypłaty pieniędzy jeśli nie mamy konta w tym samym banku co pożyczkodawca?
- Czy spłatę pożyczki na dowód można przedłużyć i na jakich warunkach?
- Czy w razie spóźnienia ze spłatą pierwszej (darmowej) pożyczki na dowód będą naliczane takie koszty jak poza promocją dla nowych klientów?
- Czy pożyczka na dowód na pewno jest udzielana bez sprawdzenia BIK-u?
Formularz informacyjny, który przed podpisaniem umowy powinien przedstawić przedsiębiorca oferujący kredyt na dowód/pożyczkę na dowód, zawiera odpowiedź na większość wymienionych powyżej pytań. Jeżeli znalezienie odpowiedniej informacji jest dla nas trudne, to nie trzeba się martwić. Pracownicy firmy pożyczkowej powinni bowiem znać odpowiedzi na nurtujące nas wątpliwości.